Банк «Восточный», из-за которого в тюрьме оказался основатель фонда Baring Vostok Майкл Калви и еще пять топ-менеджеров, мог отправиться на санацию еще прошлым летом, выяснили «Ведомости» и РБК, ознакомившись с материалами прошлогодней проверки ЦБ. Большая часть проблем «Восточного» «переехала» в «Восточный» с присоединением в 2017 году к нему «Юниаструм банка» Артема Аветисяна. Проблемные активы и кредиты «Восточного» оказались связаны с Шерзодом Юсуповым, написавшим на Калви заявление о мошенничестве, и с его партнером Вячеславом Зыковым.
Подробнее. Проверка ЦБ, которая закончилась в августе прошлого года, подтвердила, что «критический уровень кредитного риска» у «Восточного» обусловлен в основном недостаточным контролем за качеством активов «Юниаструм банка», принятых на баланс в ходе присоединения этого банка в 2017 году. В объединенном банке Аветисян получил 32%, фонды Baring Vostok — 44,5%.
- «Восточный» на момент объединения кредитовал в основном население, а «Юниаструм банк» — бизнес. После объединения кредитный риск «Восточного», связанный с юрлицами, существенно вырос. На 1 августа 55%, или 20,5 млрд рублей, корпоративного портфеля задолженности «Восточного» приходилось на две условные группы заемщиков — «группа Зыковы» и «группа «Волгабас».
- Юсупов, который написал заявление на Калви, подтвердил «Ведомостям», что в портфеле «Восточного» есть кредиты обеим группам. Первая связана с Алексеем Бакулиным, который сейчас работает над производством беспилотного коммерческого транспорта под брендом Matrёshka, пишет РБК. Вторая — с бывшим совладельцем «Полтавских консервов» и ТК «Грибная ферма» Вячеславом Зыковым. Сам Зыков вместе с Юсуповым входит в объединение под названием «Клуб лидеров», который возглавляет Аветисян. Юсупов был партнером Зыкова и в его бизнесе. Через «Юниаструм банк» доли Юсупова в активах Зыкова в итоге оказались на балансе «Восточного». В сделках по покупке бумаг этих компаний ЦБ усмотрел «признаки вывода активов» из «Юниаструм банка», пишет РБК со ссылкой на документы ЦБ.
- «Восточный» регулярно реструктурировал обязательства этих двух неформальных холдингов, избегая просрочки задолженности. Активы и кредитные обязательства, связанные с их компаниями, по итогам проверки были обесценены в среднем на 44%. А стоимость недвижимости, перешедшей к «Восточному» в результате присоединения «Юниаструм банка», могла быть завышена на 8,17 млрд рублей, решили проверяющие.
- Фонд Baring Vostok перед слиянием провел комплексный due diligence «Юниаструм банка», говорит на это Юсупов.
ЦБ проверил и вложения в активы, которые фигурируют в уголовном деле против Калви. Регулятор считает, что «Восточный» необоснованно реструктурировал задолженность Первого коллекторского бюро (ПКБ), совладельцем которого является Baring. Из отчета следует, что деньги шли на высокорискованные активы — покупку портфелей безнадежных долгов физлиц. Неадекватным признан и риск вложений «Восточного» в акции люксембургской International Financial Technology Group (IFTG). Регулятор указал, что вопросы к оценке акций IFTG связаны с тем, что ни в банке, ни в открытых источниках нет информации по эмитенту. Всего по ценным бумагам банку может быть необходимо сформировать 5,26 млрд рублей резервов.
Контекст. По версии следствия, Калви убедил других акционеров «Восточного» оформить соглашение об урегулировании долга ПКБ (2,5 млрд рублей) на заведомо невыгодных для банка условиях. При этом подозреваемые якобы ввели в заблуждение Юсупова. В начале 2017 года собрание акционеров банка утвердило соглашение об отступных, в качестве компенсации банк получил от ПКБ 59,9% акций IFTG. Ключевой пункт обвинения — акции IFTG были оценены дороже их реальной стоимости (по версии следствия, она составляла 600 000 рублей).
Итог. По результатам прошлогодней комплексной оценки «Восточного» ЦБ установил нарушения правил оценки рисков и полноты формирований резервов. Устранение этих нарушений требовало от банка сформировать резервы на 16,7 млрд рублей. ЦБ согласовал банку план-график на 18 месяцев по созданию резервов с учетом внесения в капитал 5 млрд рублей. Допэмиссия на эту сумму была запланирована год назад, но из-за корпоративного конфликта до сих пор не проведена.
У банка есть финансовый план по доформированию резервов на 13,5 млрд рублей в течение 2019–2020 годов. А в 2018 году банк провел дополнительное резервирование средств на сумму порядка 6 млрд рублей, сказал РБК и.о. предправления «Восточного» Александр Нестеренко. «Бизнес-модель банка «Восточный» успешна, генерирует прибыль и способна справиться с таким объемом доначислений», — подчеркнул он.
Сергей Смирнов